- 解讀(dú) | 銀(yín)保監會(huì)連發兩通(tōng)知π±(zhī)，加強保險銷售從(cóng)業(yè)人(rén)員(yuán)管理(lǐ)，能(nén&&δg)力分(fēn)級來(lái)了(le)！
- 來(lái)源：康橋保險經紀 新聞時(shí)間(jiān∞γΩ)：2020.05.28
- 為(wèi)切實推動保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構（ ↓以下(xià)統稱“保險機(jī)構”）落實主體(tǐ)責任，按照(zhào)強管理(lǐ)'、提素質、促轉變、樹(shù)形象的(de)發展方向，全面加強保險公司銷售人(rén)員(yu☆$án)、保險專業(yè)中介機(jī)構從(cóng)業(yè)人(rén)♠ε$員(yuán)（以下(xià)統稱從(cóng)業(yè)人(rén)員(∑↔yuán)）隊伍管理(lǐ)，近(jìn)日(rì)，中國(guó)銀(yín)保監會(huì)>λ發布《關于落實保險公司主體(tǐ)責任 加強保險銷售人(rén)員♥δβ(yuán)管理(lǐ)的(de)通(tōng)知(zhī)》《關于切實加強保險¶≠✘ 專業(yè)中介機(jī)構從(cóng)業(yè)人≥♦(rén)員(yuán)管理(lǐ)的(de)通(tōng)知(zhī)》（' ©以下(xià)統稱兩個(gè)《通(tōng)知(zhī)》）。
- 兩個(gè)通(tōng)知(zhī)概論
- 《關于落實保險公司主體(tǐ)責任 加強保險銷售人(rén)員(yuán)管理(lǐ)的(ε de)通(tōng)知(zhī)》
- 共23條，确立了(le)落實法律責任、管理(lǐ)責任的(de)基本原則，提出了←α®←(le)健全管理(lǐ)架構體(tǐ)系、杜絕銷售人(rén)員(yuán)≥$$“帶病”入崗、持續提升銷售人(rén)員(yuán)職業(y♠§"è)素養、建設銷售人(rén)員(yuán)銷售能(néng)力分(fēα¶♠n)級體(tǐ)系、建立銷售人(rén)員(yuán)ΩΩ隊伍誠信體(tǐ)系、持續治理(lǐ)銷售人(rén)員(yuán)數(shù)據質量、依法嚴厲©Ω處罰和(hé)嚴肅責任追究等任務。
- 《關于切實加強保險專業(yè)中介機(jī)構從(cóng)業(yè)人(rén)員(yuán)管$₹₽理(lǐ)的(de)通(tōng)知(zhī)》
- 共9條，針對(duì)保險專業(yè)中介機(jī)構的(d÷↑e)特點和(hé)市(shì)場(chǎng)定位， >★從(cóng)全面承擔管理(lǐ)主體(tǐ)責任、加強統籌管理(lǐ)、嚴格招錄管理≥¶(lǐ)、嚴格培訓管理(lǐ)、建立銷售能(néng)力分(fēn)'"€級體(tǐ)系、嚴格誠信管理(lǐ)、夯實基礎管理(lǐ)、嚴格監管Ω↓監督等方面進行(xíng)了(le)明(míng)确。
- 兩個(gè)通(tōng)知(zhī)發布背景
- 1、當前我國(guó)保險市(shì)場(chǎng)正在向高(gāo)質量轉型發展¥↕ ，保險消費(fèi)需求正在升級深化(huà)，從(cóng)業(yè)人(rén)員(yuán)需更加适應行(xíng)業(yè)發 ↔展新要(yào)求和(hé)老(lǎo)百姓保險消費(fèi)♠λΩ新需求。
- 2、千萬保險從(cóng)業(yè)人(rén)員(yuán)素質水(∞♠≠shuǐ)平、誠信狀況直接關系到(dào)保險消費(fèi)者切身(shēn)利益，直接影(yǐng)響保險行(xíng)業(yè)形象。
- 3、清核工(gōng)作(zuò)顯示當前從(cóng)業(yè)人(rén)員(yuán)素質參α∏差不(bù)齊、大(dà)進大(dà)出等問(wèn)題較為(wèiσ ∏λ)突出，其根源在于保險機(jī)構在從(cóng)業(yè)人(rén)員(yuán)管理(lǐ)的(≈←de)理(lǐ)念、架構、舉措等方面存在缺失和(hé)偏差，沒有(yǒu)切實肩負起主體(™πφ≥tǐ)管理(lǐ)責任。
- 兩個(gè)通(tōng)知(zhī)關鍵著(zhe)眼點
- 兩個(gè)《通(tōng)知(zhī)》的(de)切入點和(hé)著(zhe)眼點就(ji★®ù)是(shì)抓住保險機(jī)構對(duì)從(cóng)業(yè)人(rén)員(yu≠ ×án)管理(lǐ)主體(tǐ)責任這(zhè)個(gè)關鍵，全≥>方位推動保險機(jī)構按照(zhào)強管理(lǐ)、提素質、促轉變、樹(shΩ₽$¥ù)形象的(de)總方向，持續全面加強從(cóng)∞α業(yè)人(rén)員(yuán)隊伍管理(lǐ)。
- 落實保險機(jī)構主體(tǐ)責任主要(yào)體(tǐ)♣£≠"現(xiàn)和(hé)把握三個(gè)原則：
- ·法人(rén)主責原則：堅持責任落實主抓法人(rén)機(jī)構、責任追究首問(wèn)法人(r≥±α♥én)機(jī)構。
- ·全面責任原則：保險公司對(duì)銷售人(rén)員(yuán)管理(lǐ)負主體(tǐ)責任♥，應當全方位、全流程建立健全銷售人(rén)員(yuᣠ♣±n)管理(lǐ)制(zhì)度。
- ·嚴肅問(wèn)責原則：保險公司授權銷售人(rén)員(yuán)銷售保險産品，必須依法承擔銷售人(r≠ ÷én)員(yuán)相(xiàng)應業(yè)務活動的(de)法律責任。
- 關于建設銷售人(rén)員(yuán)銷售能(néng)σε₹力分(fēn)級體(tǐ)系
- 保險公司應：
- ·嚴格保險産品銷售授權管理(lǐ)；
- ·綜合考察銷售人(rén)員(yuán)從(cóng)業(yקè)年(nián)限、保險知(zhī)識、學曆狀況、誠信記錄等情況；
- ·區(qū)分(fēn)銷售能(néng)力資質實行(xíng)差别授權；
- ·鼓勵引導銷售人(rén)員(yuán)持續提升專業(yè)知Ωβ(zhī)識和(hé)業(yè)務能(néng)力；
- 保險專業(yè)中介機(jī)構應：
- ·綜合考察從(cóng)業(yè)人(rén)員(y™≥↑uán)的(de)從(cóng)業(yè)年(nián)限、學曆知(zhī)識、誠☆ "信記錄等方面情況；
- ·嚴格區(qū)分(fēn)從(cóng)業(yè)人(rén ∏)員(yuán)能(néng)力進行(xíng)委托授權；
- ·積極支持行(xíng)業(yè)自(zì)律組織發揮平台優勢作(zuò)用(y←→&∑òng)；
- ·建立銷售人(rén)員(yuán)銷售能(néng)力資質分(fēn)級體(tǐ)系和♥σ¶(hé)相(xiàng)應的(de)培訓測試機(jī)制(zhì)；
- ·鼓勵根據保險産品的(de)複雜(zá)程度和(hé)專業('≤®yè)知(zhī)識要(yào)求對(duì)本機(jī)構從(cóng)業(yè)人(rén) δγ™員(yuán)設置多(duō)級能(néng)力資質，并建& ★™立針對(duì)性培訓和(hé)測試制(zhì)度，形成長(cháng)效機(jī)→₽制(zhì)。
- 兩通(tōng)知(zhī)全文(wén)
- 關于落實保險公司主體(tǐ)責任
- 加強保險銷售人(rén)員(yuán)管理(lǐ)的(de)通(tōng€γ)知(zhī)
- 銀(yín)保監辦發〔2020〕41号
- 為(wèi)切實推動保險公司落實主體(tǐ)責任，從(cóng)強管理(lǐ)、提素質±✔γ¶、促轉變、樹(shù)形象等方面全面加強保險公司銷售從(cóng)業(yè)人(rén)員↔'(yuán)（含個(gè)人(rén)保險代理(lǐ)人(rén)、Ω≠從(cóng)事(shì)保險銷售的(de)員(yuán)工(gōng)以及其他(tā)用(y∞✘òng)工(gōng)關系人(rén)員(yuán)，以下(xià)簡稱銷售人(rén)員(•≥≤yuán)）管理(lǐ)，促進保險消費(fèi)者權益保護，服務保險業(yè)高(gāo₩↔)質量發展，現(xiàn)就(jiù)有(yǒu)關事(shì)項通(tōng)≈©₹知(zhī)如(rú)下(xià)：
- 一(yī)、全面提高(gāo)認識，切實落實法律責任、管理(lǐ)責§≈δ任
- （一(yī)）依法承擔法律責任。保險公司授權銷售人(rén)員(yuán)銷售保險産品，允許其以公司名義、依托公司品牌和(hé)信★用(yòng)開(kāi)展業(yè)務活動，必須依法承擔銷售人(Ω&rén)員(yuán)相(xiàng)應業(yè)務活動的(de)法律責任。
- （二）全面落實管理(lǐ)責任。保險公司對(duì)銷售人(rén)員(yuán)管理(lǐ)負主體(tǐ)責任，應當建立≥ ☆®健全銷售人(rén)員(yuán)管理(lǐ)制(zhì)度，形成層層₽≠>β有(yǒu)責、層層負責、事(shì)事(shì)明(míng)責的(de)工(gōng)作≠'(zuò)機(jī)制(zhì)，全方位、全流程加強銷售人(rén)員(yu§"án)管理(lǐ)。
- （三）公司法人(rén)承擔管理(lǐ)主責。堅持責任落實主抓法人(rén)機(jī)構、責任追究♦←首問(wèn)法人(rén)機(jī)構。保險公司董事(shì)長(chá♦¶ng)、總經理(lǐ)及保險中介渠道(dào)業(yè)務管理(lǐ)責任人(rén)應當∏↑切實承擔起職責，發揮好(hǎo)指揮棒作(zuò)用(yòng)。
- 二、加強戰略統籌，健全銷售人(rén)員(yuán)管理(lǐ)架構體(tǐ)系
- （四）建立銷售人(rén)員(yuán)管理(lǐ)制(z<®✔hì)度體(tǐ)系。保險公司應将銷售人(rén)員(yuán)發展管理(lσ> λǐ)作(zuò)為(wèi)系統工(gōng)程，結合公司中長σ✔ββ(cháng)期戰略、發展理(lǐ)念、市(shì)場(chǎn¥ $↑g)定位、資源禀賦和(hé)路(lù)徑選擇等要(yào)素進行( ↕±™xíng)長(cháng)遠(yuǎn)謀劃，從(cóng)公✘ ₹₽司治理(lǐ)體(tǐ)系、管理(lǐ)架構等方面進行(↑♣xíng)全盤統籌，在組織機(jī)構、職能(néng)分( λfēn)工(gōng)、工(gōng)作(zuò)機(jī)制(zhì)γΩ★>、操作(zuò)流程、獎懲考核等方面進行(xíng)全面安排。
- （五）建立銷售人(rén)員(yuán)管理(lǐ)責任體(tǐ)系。保險公司應按照(zhào)《中國(guó)銀(yín)保監會(huì)辦公廳關于加強保險公司中₹π介渠道(dào)業(yè)務管理(lǐ)的(de)通₹≈↕(tōng)知(zhī)》（銀(yín)保監辦發〔2019〕19号）要(yào)求，歸口專★<¥責部門(mén)對(duì)銷售人(rén)員(yuán)進行(xínδ÷→λg)全流程管理(lǐ)。建立健全目标責任制(zhì)，δ±總公司主要(yào)負責人(rén)承擔領導責任，分λ↕(fēn)管負責人(rén)承擔管理(lǐ)責任，相(xiàng)關管理(lǐ)部門$β(mén)和(hé)分(fēn)支機(jī)構負責人÷®γ(rén)承擔落實責任。
- 三、嚴格招錄管理(lǐ)，杜絕銷售人(rén)員(yuán)“帶∑ε≠γ病”入崗
- （六）嚴格招錄條件(jiàn)、标準和(hé)流程。保險公司應制(zhì)定統一(yī)的(de)銷售人(rén)員(yuán)招錄管理(l∏♦ǐ)辦法。按照(zhào)審慎原則嚴格審核個(gè)人(₽'×rén)信用(yòng)及工(gōng)作(zuò)經曆，嚴禁招錄不(bù)符合監管規定的(♣ε★de)人(rén)員(yuán)從(cóng)事(shì)保險銷售。積極支持行(xíng)業λ₽≤λ(yè)搭建平台加強銷售人(rén)員(yuán)流動自(zì)律管理(lǐ)。
- （七）嚴格招錄過程管控。保險公司應嚴格控制(zhì)招錄權限，加強招錄宣傳資料管理(lǐ)，規範招錄信息發布，嚴禁模糊<←單位主體(tǐ)、誤導職位性質、混淆合同類型、誇大(dà)收入 $∑水(shuǐ)平等做(zuò)法，嚴禁慫恿銷售人(r↑€↕®én)員(yuán)頻(pín)繁無序流動。
- 四、嚴格培訓管理(lǐ)，持續提升銷售人(rén)員(yu♣ →án)職業(yè)素養
- （八）建立銷售人(rén)員(yuán)職業(yè)培訓體(tǐ)系。保險公司應針對(duì)銷售人(rén)員(yuán)入職和(hé)在®✔♥職分(fēn)階段制(zhì)定培訓規劃，根據公司銷售☆≤人(rén)員(yuán)數(shù)量、業(yè)務規模、保險産品複♣雜(zá)程度，建立專業(yè)穩定的(de)培訓師(shī)資隊伍，編制(λ✔zhì)金(jīn)融保險知(zhī)識、法律法規制(zh≥ ì)度、監管标準規則、職業(yè)道(dào)德規範、保險•∏'産品等方面的(de)培訓大(dà)綱和(hé)培訓教材。
- （九）加強銷售人(rén)員(yuán)法律法規和(hé)職業(yè)道(dào)☆§德培訓。保險公司應切實提升銷售人(rén)員(yuán)合規守法意識和(Ω≤hé)誠信規範展業(yè)理(lǐ)念，要(yào)将法律法規、監≈σλ管規章(zhāng)制(zhì)度、從(cóng)業(y÷σδ↓è)規則标準、職業(yè)道(dào)德規範作(zuò)為(wèi)銷售人(ré'"$n)員(yuán)入職和(hé)在職培訓基本內(nè ε♠i)容，每人(rén)每年(nián)培訓時(shí)間(jiānσ≥±←)不(bù)得(de)少(shǎo)于30小(xiǎo)時(sh≥α£í)。
- （十）強化(huà)銷售人(rén)員(yuán)培訓效果管控。保險公司應制(zhì)定嚴格的(de)銷售人(rén)員(yuán)培訓考核、考評與獎懲制β×>↔(zhì)度，建立健全入職和(hé)在職培訓效果的(de)考核機(jī)制(zhì)，€←>♥完善培訓檔案管理(lǐ)。采用(yòng)線上(shàng)培訓的(de)，應切實進行(xí♠δng)身(shēn)份識别，并以完備有(yǒu)效的(de)測試評估保證培訓效果。不(©∏<±bù)得(de)為(wèi)入職培訓考核評估不(bù)合格人(rén)員(yuán)£≤辦理(lǐ)執業(yè)登記。授權銷售人(rén)員(yuán)銷售新保險産品前，>£也(yě)應組織專門(mén)培訓及測試。
- 五、嚴格資質管理(lǐ)，建設銷售人(rén)員(yuán)銷售 ≤能(néng)力分(fēn)級體(tǐ)系
- （十一(yī)）支持行(xíng)業(yè)推進銷售人(ré ≥n)員(yuán)銷售能(néng)力資質分(fēn)級工(gōng)作(zu≈×ò)。保險公司應順應保險業(yè)高(gāo)質量發展要(yào)λ♦求，支持行(xíng)業(yè)自(zì)律組織發揮平台優勢推動銷↕≤售人(rén)員(yuán)銷售能(néng)力分(fēn)級工(gשōng)作(zuò)。中國(guó)保險行(xíng)業(yè)協會(huì ÷)及地(dì)方行(xíng)業(yè)自(zì)律組織要(yàλβo)結合保險産品類型研究建立銷售人(rén)員(yuán)銷售能(₽×↓λnéng)力資質分(fēn)級體(tǐ)系和(hé)≈✔×相(xiàng)應的(de)培訓測試機(jī)制(zhì)。有(yǒu)條件(jiàn)δ×÷≤的(de)地(dì)方行(xíng)業(yè)自(zì♥∑)律組織可(kě)先行(xíng)先試建立銷售人(r₩Ω♦↔én)員(yuán)能(néng)力資質分(fēn)級'标準、開(kāi)發培訓教材、組織培訓測試等工(gōng)作(zuò)，但(dàn)不(bù)得(β×£←de)借此向銷售人(rén)員(yuán)收取任何費(fèi)用(≤€yòng)。
- （十二）建立本公司銷售能(néng)力資質管理(lǐ)體(tǐ)系。保險公司應嚴格保險産品銷售授權管理(lǐ)，綜合考察銷售人(rén)員(yuán)從•δ∑(cóng)業(yè)年(nián)限、保險知(zhī)識、學曆狀況、誠信記錄等情況， •σ§區(qū)分(fēn)銷售能(néng)力資質實行(xíng)差<←↓™别授權，銷售能(néng)力資質高(gāo)的(de)銷售人(rén)員(yuán)多(duō)±∏×授權、銷售能(néng)力資質低(dī)的(de)銷售©人(rén)員(yuán)少(shǎo)授權。要(yào)鼓勵引導銷售人(rén)員(yuánα≥)持續提升專業(yè)知(zhī)識和(hé)業(yè)務能(néng)力，積極取得(<₹de)高(gāo)等級銷售能(néng)力資質。
- 六、嚴格從(cóng)業(yè)管理(lǐ)，建立銷售人(r★≈™én)員(yuán)誠信體(tǐ)系
- （十三）嚴密管理(lǐ)銷售人(rén)員(yuán)從(cóng)業(yè)行(xíng∑ ₽∑)為(wèi)。保險公司應嚴格防範銷售人(rén)員(yuán)從(cóng)業(yè)中出現(xi€♥∑àn)《中華人(rén)民(mín)共和(hé)國(guó)保險法》第一(yī)百一(yī)十∏♦六條、第一(yī)百三十一(yī)條列示的(de)禁止性行(xíng)為✔δ≥(wèi)，發現(xiàn)銷售人(rén)員(yuán)從(cóng)業(yè)★ 違法違規的(de)，要(yào)即時(shí)懲戒和(hé)內(nèi)部追責₽Ω。
- （十四）加強銷售人(rén)員(yuán)誠信管理(lǐ)。保險公司應将銷售人(rén)員(yuán)受到(dào)∞↑的(de)表彰獎勵、監管行(xíng)政處罰等信息，按照(z®↔$hào)監管要(yào)求準确、及時(shí)、完整地(dì)錄入保險中介§₹監管信息系統。離(lí)職銷售人(rén)員(yuán)的(de≠≠←)相(xiàng)關誠信記錄信息錄入工(gōng)作(zuò)應當在注銷其執業(yè)登記>₹£前完成。保險公司應認真審核審查銷售人(rén)員(yuán)誠信記錄信息，并λ↔對(duì)其真實性負責。
- （十五）開(kāi)展銷售人(rén)員(yuán)綜合評價管理(lǐ)。保險公司應提高(gāo)銷售人(rén)員(yuán)管理(lǐφ )的(de)針對(duì)性和(hé)有(yǒu)效性，建立健全銷售人(rén)員(yuán)£←₽誠信評價體(tǐ)系和(hé)榮譽體(tǐ)系，發揮正向激勵倡導與負向λ∑警示約束的(de)雙重作(zuò)用(yòng)。保險公司應積極探索利用(yγ↓πòng)科(kē)技(jì)手段開(kāi)展客戶對(σ>δ₹duì)銷售人(rén)員(yuán)從(cóng)業(yè)過程的(de)評價，并<÷₩♠将客戶評價結果有(yǒu)效運用(yòng)到(dào)銷售"• ♠人(rén)員(yuán)誠信評價中。
- （十六）加強銷售人(rén)員(yuán)失信懲戒。保險公司應積極支持行(xíng)業(yè)自(zì)律組織搭✔ 建銷售人(rén)員(yuán)失信行(xíng)為(wèi)管理(l σǐ)平台，建立銷售人(rén)員(yuán)失信聯合懲↓>戒機(jī)制(zhì)。保險公司不(bù)得(deπ₽)錄用(yòng)尚處于失信聯合懲戒狀态的(de)人(rén)員(yuán±≤ $)從(cóng)事(shì)保險銷售服務活動。保險公司發現(xià&×n)銷售人(rén)員(yuán)在保險銷售服務活動或其他(≈©$∑tā)經濟社會(huì)活動中存在嚴重失信行(xíng)為(wè→♠i)的(de)，應及時(shí)向失信行(xíng)為(wèi)管理(lǐ)平台報(bào)告，并↑↑§嚴肅處理(lǐ)直至解除代理(lǐ)（勞動）合同，解除合同後兩年(nián)內(nèi)不(<π¥☆bù)得(de)再次錄用(yòng)。
- 七、夯實基礎管理(lǐ)，持續治理(lǐ)銷售人(rβ₩≈én)員(yuán)數(shù)據質量
- （十七）強化(huà)銷售人(rén)員(yuán)信息化(πγ•♣huà)管理(lǐ)。保險公司應開(kāi)發專門(mén)信息系統，記錄、管理(lǐ♦↕)和(hé)反映銷售人(rén)員(yuán)的(de)γ≤Ω×身(shēn)份信息、業(yè)務信息、财務信息等情況，确保數(shù)據真實、全面、準确π£、可(kě)回溯。
- （十八）加強銷售人(rén)員(yuán)基礎數(shù)據管理(lǐ)€↓。保險公司應嚴格按照(zhào)銷售人(rén)員(yuánΩ₹★")執業(yè)登記管理(lǐ)規定，落實入職、在職、離(lí)職全δ§過程的(de)執業(yè)信息登記和(hé)維護要(yào)求↔↕✘。加強不(bù)同信息系統之間(jiān)銷售人(rén)員(yuán)數(s€α∑•hù)據的(de)勾稽審查核對(duì)，确保同口徑下(xià)本公司銷售人 ✘(rén)員(yuán)在保險中介監管信息系統中的(de)登記數∏φ₽≈(shù)據、在本公司人(rén)員(yuán)管理(lǐ)系統中的(±πde)記載數(shù)據、在銀(yín)保監會(huì)統計(jì)信息ε>÷系統的(de)報(bào)送數(shù)據、公司對(duì)外(wài)公開(kāβ £≠i)的(de)披露數(shù)據一(yī)緻。
- （十九）完善銷售人(rén)員(yuán)檔案管理(lǐ)。保險公司應督促各級分(fēn)支機(jī)構建立健全銷售人(rén)員(yuán)檔案，♥↑©全面反映銷售人(rén)員(yuán)基本情況、從(cóng)業(yσ↔≈è)培訓情況、獎懲情況、銷售能(néng)力資質分(fēn)級情況等。
- 八、嚴格監管監督，依法嚴厲處罰和(hé)嚴肅責任追究
- （二十）依法嚴格監管。銀(yín)保監會(huì)持續加強保險公司銷售人(rén)員(↓φyuán)管理(lǐ)制(zhì)度機(jī)制(zhì)監督檢查、強化(huà)執業(yè)登✔→記要(yào)求、開(kāi)展人(rén)員(yuán∞↔)基礎數(shù)據質量治理(lǐ)，利用(yòng)大γ±♥(dà)數(shù)據、互聯網等手段加強銷售人(rén)員(yuán)從(c∏©'Ωóng)業(yè)信息披露，圍繞保險公司銷售人(rén)員(yuán)招錄、±'•×培訓、合規、穩定性、基礎數(shù)據、風(fēng)險管控等方面研究建立保險公司銷售人®↕(rén)員(yuán)隊伍管理(lǐ)評價指标體(tǐ)系，開(kāi)展定期評價評×'₹級，對(duì)評級差的(de)保險公司依法采取監管措施。
- （二十一(yī)）依法嚴格處罰。銀(yín)保監會(huì)及派出機(jī)構對(duì)違反↔±♣監管要(yào)求、落實銷售人(rén)員(yuán)管理(lǐ)責任不(bù)到(dào)位的(★₩↕♦de)保險公司及其管理(lǐ)人(rén)員(yuán)，依法依規嚴肅處罰追責。對(duì)保↑•÷™險公司忽視(shì)銷售人(rén)員(yuán)管理¶α•(lǐ)主體(tǐ)責任，未按照(zhào)本通(tōng)知(z±♦hī)要(yào)求建立管理(lǐ)制(zhì)度、執業(yè)登記£管理(lǐ)存在纰漏、執業(yè)過程管理(lǐ)流于形式、存在違法違規行(xí≥¥ng)為(wèi)或者所屬銷售人(rén)員(yuán)出現(∏©πxiàn)重大(dà)失信行(xíng)為(wèi)産生(shēng)惡"劣影(yǐng)響的(de)，嚴格實行(xíng)對(d ★uì)機(jī)構與銷售人(rén)員(yuán)雙罰、♦♠對(duì)管理(lǐ)人(rén)員(yuán)上(shàng)'≥↕¥下(xià)雙追責，并依法采取監管措施。
- （二十二）嚴格屬地(dì)監管。銀(yín)保監會(huì)派出機(jī)構應全面落實屬地(dì)責任，積極探索有(yǒu)效監管→→<手段，切實督促轄區(qū)各級保險機(jī)構加強銷售¥±₩ε人(rén)員(yuán)管理(lǐ)。要(yào)嚴查保險機(jī)構銷售人(rén)員(y"uán)管理(lǐ)失職失責行(xíng)為(wèi)，嚴厲打擊銷售人(rén)員(yuán)™ '違法違規行(xíng)為(wèi)，嚴格防範違規銷售非保險金♦(jīn)融産品等潛在風(fēng)險，做(zuò)到(dào)™×敢管敢查、會(huì)管會(huì)查、嚴管嚴查。
- （二十三）嚴肅監管問(wèn)責。對(duì)監管部門(mén)未全面履行(xíng)監©σπ管責任、在銷售人(rén)員(yuán)監管方面出現(xiàn)失職失責渎職的(d<<•e)，依法依規落實監管問(wèn)責，堅持有(yǒu)責必問(wèn)、問(wèn)責必嚴，↕₽®切實把問(wèn)責壓力轉化(huà)為(wèi)監管履職動力。銀(yín)保監會(huì)派✔•出機(jī)構不(bù)履行(xíng)屬地(dì)監管§&λ責任或監管不(bù)力，職責範圍內(nèi)發生(shēng)銷售人(rén)員(yuán)嚴→€←重違法違規行(xíng)為(wèi)、重大(dà)風(fēng)險及嚴重群體(tǐ)性事★↑φβ(shì)件(jiàn)等的(de)，依法依規進行(xíng)監管問(× λwèn)責。
- 此前有(yǒu)關文(wén)件(jiàn)與本通(tōng€→∏∏)知(zhī)不(bù)一(yī)緻的(de)，以本通(tōng)知(zhī)為(wèi)準。各銀(yín)保監局、各保險公司在執行(xíng)☆≠☆中遇到(dào)相(xiàng)關問(wèn)題，請(qǐng)及時(s$±hí)向銀(yín)保監會(huì)報(bào)告。
- 關于切實加強保險專業(yè)中介機(jī)構從(cóng)業(yè)人φΩαβ(rén)員(yuán)管理(lǐ)的(de)通(tōng)知(zhī)
- 銀(yín)保監辦發〔2020〕42号
- 2019年(nián)，銀(yín)保監會(huì)部署開(kāi)展了(le)$÷♠®保險專業(yè)中介機(jī)構從(cóng)業(yè)人(rén)員(yε>uán)（包括保險專業(yè)代理(lǐ)機(jī)構的(≤≥de)代理(lǐ)從(cóng)業(yè)人(rén)員(yuán)、保險經紀人(Ωλ★↑rén)的(de)經紀從(cóng)業(yè)人(rén)員(yuán)、保 ≠↔♣險公估人(rén)的(de)公估從(cóng)業(yè)人(rén)員(yεγ✘uán)，以下(xià)統稱從(cóng)業(yè)人(rén)員(yuáα↑€n)）執業(yè)登記清核工(gōng)作(zuò)。從(cóng)清♥₹φ核情況看(kàn)，近(jìn)年(nián)來(lái)保險專業(yè)中介機(♥§¥βjī)構從(cóng)業(yè)人(rén)員(yuán)數(shù)量增長(cháng)較☆&★快(kuài)，素質參差不(bù)齊，有(yǒu)的(de)甚至走向無序發展，反映出多(d>σuō)數(shù)機(jī)構在從(cóng)業(yè)人(rén)員(yuán)管理π♦→®(lǐ)理(lǐ)念、管理(lǐ)制(zhì)度、管理(lǐ)舉措等方面存在§↕偏差缺失。為(wèi)切實推動保險專業(yè)中介機(jī)構落實主體(tǐ✘≥€)責任，從(cóng)強管理(lǐ)、提素質、促轉變、樹(shù)形象等方面全面加強從(cπ✘§óng)業(yè)人(rén)員(yuán)隊伍管理(lǐ)，$ 現(xiàn)就(jiù)有(yǒu)關事(shì)項通(tōng)知(zhī)Ωγ如(rú)下(xià)：
- 一(yī)、保險專業(yè)中介機(jī)構應全面承擔起管理(lǐ)主體(tǐ)責↓σ任。保險專業(yè)中介機(jī)構授權從(cóng)業(yè)人(rén)員(y♥εγ™uán)以本機(jī)構名義、品牌和(hé)信用(yòng)開(kāi)展業(y÷Ω☆♥è)務活動，必須依法承擔從(cóng)業(yè)人(r↔©én)員(yuán)相(xiàng)應業(yè)務活動的(de)法律責任，擔↔≠當起管理(lǐ)從(cóng)業(yè)人(rén)員(yuán)的(de)ε♦®主體(tǐ)責任，董事(shì)會(huì)、經營管理(lǐ)層要(yào)發揮管¶>理(lǐ)主責和(hé)指揮棒作(zuò)用(yòng)，形成層'↕層有(yǒu)責、層層負責、事(shì)事(shì)明(míng)責的(de)工(gōng)作(zφδ"uò)機(jī)制(zhì)，全方位、全流程加強從(cóng)業(yè)人(rén)員(₽✔÷yuán)管理(lǐ)。
- 二、保險專業(yè)中介機(jī)構應加強對(duì)從(cóng)業(yè)人(≠"✘¥rén)員(yuán)的(de)統籌管理(lǐ)。各法人(rén)機(jī)構要(yào)自(zì)上(shàng)而下(xi™>à)建立從(cóng)業(yè)人(rén)員(yuán)管λ→理(lǐ)的(de)責任體(tǐ)系。在組織機(jī)構、職能(néng)↔₽分(fēn)工(gōng)、工(gōng)作(zuò)機(jī)制(zhì)、操✘£₩"作(zuò)流程、獎懲考核等方面進行(xíng)全面安排，明(×₹§míng)确從(cóng)業(yè)人(rén)員(y>×¥uán)管理(lǐ)部門(mén)和(hé)責任人(rén)體(tǐ)系，主要(yào)負責人(rén)承擔領導責任，分(fēn)管負責人(r↓♠∞én)承擔管理(lǐ)責任，相(xiàng)關管理(lǐ)部門(mén)和(hé)分(fēn)支→♥×機(jī)構負責人(rén)承擔落實責任。系統建立從(cóng)業δ×(yè)人(rén)員(yuán)管理(lǐ)制(zhì)度體(tǐ)系，健全內(nèi)部δ←©監察制(zhì)度，強化(huà)從(cóng)業(π™yè)人(rén)員(yuán)管理(lǐ)責任的(de)督導考核和(hé)獎懲約束，完善風(fē₽¶ng)險監控及追責機(jī)制(zhì)。
- 三、保險專業(yè)中介機(jī)構應嚴格從(cóng)業(yè)人(r>₩én)員(yuán)招錄管理(lǐ)。堅持嚴格選人(rén)、持續育人(rén)、事(shì)♣π業(yè)留人(rén)導向，制(zhì)定統一(yī)的(de)從(c↑∏&óng)業(yè)人(rén)員(yuán)招錄管理(l$ •★ǐ)辦法，嚴禁招錄監管規定不(bù)允許從(cóng)事(shì)保險業(yè)© →務的(de)人(rén)員(yuán)。嚴格銷售宣傳資料管理(lǐ)，規範招錄信息發布，嚴禁授≤♣權個(gè)人(rén)發布招錄廣告或單獨招錄人(rén)員(yuán)， Ω≥嚴禁惡意挖角、慫恿同業(yè)從(cóng)業(yè)人(rén)員(yuán)頻(pín)繁無序•¥流動，嚴禁利用(yòng)互聯網無序發展從(cóng)業(yè)人(rén)員(yuá±πλ↑n)，嚴禁對(duì)非本機(jī)構從(cóng)業(yè)人(r én)員(yuán)進行(xíng)執業(yè)登記δ ，嚴禁授權未經執業(yè)登記的(de)人(rén)員(yuán)從(cóng)事(shì)保險業Ω★ π(yè)務活動。
- 四、保險專業(yè)中介機(jī)構應嚴格從(cóng)業(yè)人(rén)員(yuán←&$☆)培訓管理(lǐ)。針對(duì)從(cóng)業(yè)人(rén)員(yuán)入職和(hé)在職兩個(>'gè)環節制(zhì)定全周期的(de)培育規劃。切實抓好(hǎo)入職從(cóng)業×₩≠λ(yè)人(rén)員(yuán)的(de)崗前培訓，持續開(kāi)展從(cóng)業✔←↔(yè)人(rén)員(yuán)在職教育。切實加強從(cóng)業(yè)人(rén)員(yu✘γ$án)合規守法教育，将法律法規、監管規則标準、職業(yè)道(d↔"ào)德規範等內(nèi)容作(zuò)為(wèi)入職和(hé)在職培訓基本內(nèi)∏★☆容，每人(rén)每年(nián)培訓時(shí)間(jiān)不(bù)得(de)少(sh÷β♦ǎo)于30小(xiǎo)時(shí)。新入職人(rén)員♥(yuán)未通(tōng)過專門(mén)考試評估，不(bù)得(de)進行(xíng∏£"§)執業(yè)登記。授權從(cóng)業(yè)人(rén)員(yuán)銷售新的(d•§☆®e)保險産品前，應組織開(kāi)展專門(mén)培訓和←®δ(hé)相(xiàng)應測試。
- 五、保險專業(yè)中介機(jī)構應建立從(cóng)業(yè)人(rén)員(yuán)銷售能₹₹(néng)力分(fēn)級體(tǐ)系。要(yào)綜合考察從(cóng)業(yè)人(rén)員(yuán)的(♦γde)從(cóng)業(yè)年(nián)限、學曆知(zhī)識、誠信記錄等方面情況，嚴格區≤↕≤(qū)分(fēn)從(cóng)業(yè)人(rén)員(yuán)能(nén∞↕↓→g)力進行(xíng)委托授權。積極支持行(xíng)業(yè)自(zì)律組織發揮平台優勢作×₽(zuò)用(yòng)，順應保險業(yè)高(gāo)質量發展要(yào)求推動銷售人β↕(rén)員(yuán)銷售能(néng)力分(fēn)級工(gōng)作(zuò)，建立銷售✔≈人(rén)員(yuán)銷售能(néng)力資質分(fēn)級體(tǐ)系和(hé)相β★(xiàng)應的(de)培訓測試機(jī)制(zhì)。鼓勵保險專業®β(yè)中介機(jī)構根據保險産品的(de)複雜(z♦<σ↑á)程度和(hé)專業(yè)知(zhī)識要(yào)求，對≈↓"(duì)本機(jī)構從(cóng)業(yè)人(rén)員(yuánε')設置多(duō)級能(néng)力資質，并建立針對(du♥ε≠☆ì)性培訓和(hé)測試制(zhì)度，形成長(cháng)效機(→<φjī)制(zhì)。
- 六、保險專業(yè)中介機(jī)構應嚴格從(cóng)業(yè)人(r↕≥€∏én)員(yuán)誠信管理(lǐ)。嚴格防範從(cóng)業(yè)人(rén)員(yuán)在從(cóng)業(©±yè)中出現(xiàn)《中華人(rén)民(mín)共和(hé)國(guó)ε§保險法》第一(yī)百三十一(yī)條、《保險公估人(rén"±)監管規定》第三十一(yī)條列示的(de)禁止性行(xíng)為(w ∑èi)，發現(xiàn)從(cóng)業(yè)人(rén)員(yuán)違法違規的(de)，要(×→λyào)即時(shí)懲戒和(hé)內(nèi)部追責。切實加強從(cóng)業(yè)₹♦♦人(rén)員(yuán)誠信管理(lǐ)，按照(zhào)監管要(yào)求在保險中介監管信λσ®γ息系統準确、及時(shí)、完整地(dì)錄入表彰獎勵、監管行(xíng)政處罰等信息；從( &cóng)業(yè)人(rén)員(yuán)離(lí₩↑α)職的(de)，相(xiàng)關誠信記錄信息應當在注銷執業(yè)登記前完成錄入。要( ∞yào)加強從(cóng)業(yè)人(rén)員(yuán)失信聯合懲戒，支持α 行(xíng)業(yè)自(zì)律組織搭建失信行(xíng)為(wèi)管理(lǐ✔♣)平台、建立失信聯合懲戒機(jī)制(zhì)。發現(xi↓α±←àn)從(cóng)業(yè)人(rén)員(yuán)在保險¥£™€服務活動或其他(tā)經濟社會(huì)活動中存在嚴重失信行(xíng)為(wπ èi)的(de)，應及時(shí)向失信行(xíng)為(wèi)管理(lǐ>σ☆)平台報(bào)告，并嚴肅處理(lǐ)直至解除代理 σ₩(lǐ)（勞動）合同，解除合同後兩年(nián)內(nèi)不(bù)得(de∑∑)再次錄用(yòng)。
- 七、保險專業(yè)中介機(jī)構應切實夯實從(c✘&×¥óng)業(yè)人(rén)員(yuán)管理(lǐ)基礎。積極依托信息技(jì)術(shù)，對(duì)從(c₩β×γóng)業(yè)人(rén)員(yuán)的(de)& 身(shēn)份信息、業(yè)務信息、财務信息等情況進行(xíng)全面記錄和(hé)管理(β lǐ)，确保數(shù)據全面、真實、可(kě)回溯。<§嚴格按照(zhào)執業(yè)登記管理(lǐ)規定要(✘<>yào)求，落實從(cóng)業(yè)人(rén)λ ®員(yuán)入職、在職、離(lí)職的(de)全過程執業(yè)信息登記 ¥Ω¶和(hé)維護，确保從(cóng)業(yè)人(rén)員(yuán)基₽ 本信息真實、準确、完整。切實加強不(bù)同系統中數(shù)據的(de)勾稽§←₩¥審查核對(duì)，确保本機(jī)構在保險中介監管信息系統執業(φ★♠yè)登記的(de)從(cóng)業(yè)人(rén)員(yuán)數(shù)據與內(✔€☆÷nèi)部人(rén)員(yuán)管理(lǐ)系統記₹$↔≈載的(de)人(rén)員(yuán)數(shù)據一(yī)緻。
- 八、依法嚴格監管、嚴厲處罰和(hé)嚴肅責任追究。銀(yín)保監會(huì)及各級派出機(jī)構應持續強化(hu∞•∑λà)保險專業(yè)中介機(jī)構從(cóng)業(yè)人(rén)員(yuán)監管σ∏ 監督，著(zhe)力完善執業(yè)登記機(jī)制(zhì)，↑↕組織開(kāi)展專項檢查，深化(huà)人(rén)員(yuán)數(shù)據質量♠¥¶↓治理(lǐ)，積極利用(yòng)大(dà)數(shù)據互聯網等技(jì)術(shù)手&♠↕段改進提升監管效果。對(duì)違反監管要(yào)求、落實從(cón>★★g)業(yè)人(rén)員(yuán)管理(lǐ)責任不(bù)到(dΩ"ào)位的(de)保險專業(yè)中介機(jī)構及其管理(lǐ)人(£®®rén)員(yuán)，依法嚴厲處罰，依規嚴肅追責。對(du™ì)保險專業(yè)中介機(jī)構忽視(shì)從(cóng)業(yè)人(ré₽"n)員(yuán)管理(lǐ)主體(tǐ)責任，未按照(zhào)本通(tōng)β§λ知(zhī)要(yào)求建立管理(lǐ)制(zhì)度→∞ 、執業(yè)登記管理(lǐ)存在纰漏、執業(yè)過程管理(lǐ)流于形式、存在違法違規行(€∏★xíng)為(wèi)或者所屬從(cóng)業(yè)人(rén)員(yuán)出現©₽∑$(xiàn)重大(dà)失信行(xíng)為(wèi)産生(shēng)惡劣影(yǐng)響的(d↓ "e)，嚴格依法對(duì)機(jī)構與責任人(rén)員(yuán)實行"✘≠(xíng)雙處罰、對(duì)管理(lǐ)人(rén)員(yuán)實行(xíng)上(shàn₹÷•g)下(xià)雙追責，同時(shí)依法采取監管措施。
- 九、對(duì)監管履職不(bù)力者依法依規嚴肅問(wèn)責。銀(yín)保監會(huì)派出機(jī)構應全面落實屬地(dì)監管要(yào)求、履ε ®行(xíng)屬地(dì)監管責任，切實加強保險專業(yè)中介機(jε←§→ī)構從(cóng)業(yè)人(rén)員(yuán)監管，做(zεφδuò)到(dào)守土(tǔ)有(yǒu)責、守土(tǔ)擔責、守土(tǔ)盡職，做"☆γ↑(zuò)到(dào)敢管敢查、會(huì)管會(huì)查、嚴管嚴查。派出機(jī)構↓♠₹未全面履行(xíng)屬地(dì)監管責任，或因失職失責渎職導緻發生(s ×≈≈hēng)從(cóng)業(yè)人(rén)員(yuán)嚴重違法違規、重大(dà)<≥ε₩風(fēng)險及嚴重群體(tǐ)性事(shì)件(jiàn)等Ω←的(de)，依法依規開(kāi)展監管問(wèn)責，做(zuò)到(dεβ™ào)有(yǒu)責必問(wèn)、問(wèn)責必嚴，切實把問(wèn)責壓力轉化≥®£↓(huà)為(wèi)監管履職動力。
- 此前有(yǒu)關文(wén)件(jiàn)與本通(tōng)知(zhī)不(bù)一(∞•yī)緻的(de)，以本通(tōng)知(zhī)為✔₩(wèi)準。各銀(yín)保監局、各保險專業(yè)中介機(jī)構在執行(xínφσg)中遇到(dào)相(xiàng)關問(wèn)題，請 ★≥π(qǐng)及時(shí)向銀(yín)保監會(huì)報(bào)告땧。
鼎鼎益善 | 520惟愛(ài)守護公益線上(shàng)活 ≈★動圓滿收官，以行(xíng)動踐行(xíng)保險精神
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