《關于加快(kuài)推進意外(wài)險改革的(de)意見(✘ ✘jiàn)》

1、主要(yào)目标

到(dào)2020年(nián)底，意外(wài)險費(fèi)率市(shì)場(chǎ™♥&↔ng)化(huà)形成機(jī)制(zhì)基本建立，發展環境持續優₩π化(huà)，産品供給更加豐富。

到(dào)2021年(nián)底，意外(wài)險費(fèi)率市(shì)場(chǎng)化(huà)∑∞£•形成機(jī)制(zhì)基本健全，标準化(huà)水(shuǐ)平明(mín♠¥g)顯提升，市(shì)場(chǎng)格局更加規範有(yǒu)序，服務領域更加廣泛，廣大(dà)群衆更加認可(kě)。

2、推進市(shì)場(chǎng)化(huà)定價改革

·健全意外(wài)險精算(suàn)體(tǐ)系

鼓勵市(shì)場(chǎng)主體(tǐ)根據自(zì)身(s♥•£↑hēn)曆史數(shù)據、行(xíng)業(yè)經驗、市(sγ↑hì)場(chǎng)情況等因素科(kē)學厘定符合市(shì)場(chǎng)實際的(de)費(fèi)率。

·建立産品價格回溯調整機(jī)制(zhì)

探索建立與內(nèi)控水(shuǐ)平、銷售渠道(dào)、銷售方式、賠付情況等&♠因素挂鈎的(de)費(fèi)率調整機(jī)制(zhì)。

·編制(zhì)意外(wài)險發生(shēng)率表

充分(fēn)借鑒國(guó)際經驗，全面收集整理(lǐ)曆史數(shù)據，建立保險行$α≤¥(xíng)業(yè)意外(wài)險數(shù)據庫，編制(zhì)意外(wài)傷殘、死亡等發生(shēng)率表，提高(gāo)定價£₽精細化(huà)水(shuǐ)平。

·大(dà)力推動産品自(zì)主創新

積極探索“意外(wài)險+服務”創新模式，不(bù)斷優化(huà)産品結構。

3、強化(huà)市(shì)場(chǎng)行(xí±→ng)為(wèi)監管

·集中整治市(shì)場(chǎng)突出問(wèn)題

針對(duì)搭售和(hé)捆綁銷售、手續費(fèi)畸高(gāo)、财務♠☆業(yè)務數(shù)據不(bù)真實等問(wèn)∑★§題，按照(zhào)市(shì)場(chǎng)主體(tǐ)全面自(zì)查π♠&∑自(zì)糾、監管部門(mén)進行(xíng)重點檢查的(de)方式，組織↓<開(kāi)展意外(wài)險市(shì)場(chǎng)清理(lǐ)整頓。

·健全市(shì)場(chǎng)行(xíng)為(wèi)監管制(zhì)₹ 度

系統梳理(lǐ)意外(wài)險市(shì)場(chǎng)行(xí←Ω∏$ng)為(wèi)監管的(de)政策規定、研究完善重點領域團體(tǐ)'∏意外(wài)險與責任險監管制(zhì)度、加強信息系統建設。

·建立健全信息披露機(jī)制(zhì)

逐步公開(kāi)定價依據、經營數(shù)據、理(&← ♠lǐ)賠機(jī)構、典型案例、合作(zuò)機(jī)構等信息，提高(gāo)意外(wài)險市(shì)場(chǎng)透明(míng)度。

·著(zhe)力防範騙保、騙賠等保險欺詐行(xíng)為(wèi)

針對(duì)惡意重複投保、高(gāo)額投保等高(gāo)風(fēng)險客戶，及時(shε§♣í)進行(xíng)風(fēng)險提示。研究制(zhì)定“黑(hēi)名單”“灰名單”标準。

4、夯實發展根基

·堅持不(bù)懈加強和(hé)改進監管

加強意外(wài)險監管的(de)橫向協同和(hé)縱向聯動，優化(huà)監 ™φ‌管體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)，增強監管有(yǒu)效性。

·提升合規經營水(shuǐ)平

鼓勵市(shì)場(chǎng)主體(tǐ)建立健全意外(wài)險運營✔₽π有(yǒu)關的(de)內(nèi)部管理(lǐ)和(hé→ α)監督體(tǐ)系，及時(shí)對(duì)規章(zhāng)制(zhì)度進行(xíng)廢改立，提升管理(lǐ)效率。

·加快(kuài)推進标準化(huà)建設

探索制(zhì)定意外(wài)險基本條目示範寫法，推動産品條款标準化(huà)、簡δΩ單化(huà)、通(tōng)俗化(huà)。

·建立反保險欺詐長(cháng)效協作(zuò)機(jī)制(zhì)

聯合公安、檢察院、法院、醫(yī)療等相(xiàng)關部門(mén≈§≠ )和(hé)單位，加強信息溝通(tōng)，形成工(gōng)作(zuò)合力，建立打擊保險欺詐、♣α$Ω防範道(dào)德風(fēng)險的(de)長(cháng)效機(jī)制(zhì)。

《意外(wài)險市(shì)場(chǎng)清理(lǐγ×)整頓工(gōng)作(zuò)方案》

1、清理(lǐ)整頓三階段=自(zì)查+抽查+總結

6月(yuè)至7月(yuè)-自(zì)查自(zì)糾階段

各保險法人(rén)機(jī)構組織下(xià)轄所有(yǒu)省級♣♦分(fēn)支機(jī)構進行(xíng)全面摸底，逐條對(d&™uì)照(zhào)整治工(gōng)作(zuò)要(yào)點開(  ★γkāi)展自(zì)査自(zì)糾，于7月(yuè)31日(rì)前将全國(guó)市(sh♠←₽ ì)場(chǎng)排查整改情況書(shū)面報(bào)告銀(yín)保監會(hu&→ì)人(rén)身(shēn)保險監管部和(hé)實∞✘<際經營所在地(dì)銀(yín)保監局，并組織省級分(fēn)支機(jī)構于7月(yuè)31日(rì♠<↔)前将轄內(nèi)市(shì)場(chǎng)排查整改情況書(shū)面報‍'(bào)告屬地(dì)銀(yín)保監局。

8月(yuè)至11月(yuè)-監管抽查階段

各銀(yín)保監局綜合保險法人(rén)機(jī)構和(hé)省級分(fēn≈®♣®)支機(jī)構自(zì)查自(zì)糾情況，對(duì)包括人(rén)身(&≤shēn)保險公司和(hé)财産保險公司在內(nèi)的(de)省級分(fēn)支機(jī)構開(k↑♣āi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查，視(shì)情況對(duì)相(xiàng)關保險中•≤÷介機(jī)構開(kāi)展延伸檢查，檢查名單于8月(yuè)∑πε31日(rì)前報(bào)銀(yín)保監會(huì)人(rén)身(shēn)保險監管部，數Ω←∑↔(shù)量不(bù)少(shǎo)于3家(jiā)。銀(yín)保監會(h★¶‌≈uì)将綜合考慮保險法人(rén)機(jī)構自(zì)查自(zì)糾情況及各銀(yín)保監局對(duì)保險法人(rén♥φ&)機(jī)構檢查對(duì)象的(de)建議(yì)，選擇問(wèn)題比較集中的(de)保 ↔險法人(rén)機(jī)構開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng∏ε©∑)檢查。

12月(yuè)15日(rì)前-總結報(bào)告階段

各銀(yín)保監局應于12月(yuè)15日(rì)前，向銀(yín¥&₹β)保監會(huì)人(rén)身(shēn)保險監管部報(bào)送意外Ω∏≈(wài)險市(shì)場(chǎng)清理(lǐ)整頓工(gōng↓×✔)作(zuò)報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容包括組織實施、機(jī)構自(zì)₽€↔查自(zì)糾、監管抽查處理(lǐ)等情況和(hé)對(duì)完善相(xi‌€§àng)關監管制(zhì)度、健全非現(xiàn)場∑♣≈Ω(chǎng)監測指标體(tǐ)系等的(de)意見(jiàn)建議(yì)，并附相(xiàng)關表格。

2、整治涵蓋産品、銷售、渠道(dào)、理(lǐ)賠、內(nèi)部管理(lǐ)

産品管理(lǐ)整治重點包括：

是(shì)否未按規定使用(yòng)經審批或備案的(​₩de)條款費(fèi)率；

費(fèi)率浮動是(shì)否違背精算(suàn)β‌☆"原理(lǐ)；

産品回溯工(gōng)作(zuò)是(shì)否到(dào)位；

是(shì)否向中介機(jī)構支付明(míng)顯偏高(gāo)的(de)中介費(fèi)；

條款設計(jì)是(shì)否合理(lǐ)；

是(shì)否通(tōng)過虛列業(yè)務及管理(lǐ)費(fèi)套取費(fèi✘γ•)用(yòng)變相(xiàng)突破報(bào)批或備案的(de)手續費(fèi)率（附"∑±↓加費(fèi)用(yòng)率）水(shuǐ)平等。

銷售管理(lǐ)整治重點包括：

是(shì)否存在強制(zhì)搭售和(hé)捆綁銷售，限制(zhì)消費(fèi)者的(de)自≥ε↑(zì)由選擇權；

是(shì)否存在銷售誤導；

是(shì)否存在混淆團體(tǐ)意外(wài)險與責任險等不(bù)正當競争行(xíng)為&δ(wèi)；

是(shì)否存在财務業(yè)務數(shù)據不(bù)真實的(de)違法違規行(xín&₽©✘g)為(wèi)；

客戶信息是(shì)否真實等。

渠道(dào)管理(lǐ)整治重點包括：

是(shì)否委托不(bù)具備合法資格的(de)機(jī)構開(kāi)展銷售活動，支>§付或變相(xiàng)支付手續費(fèi)；

是(shì)否委托未進行(xíng)執業(yè)登記的(de)個(g"α♣è)人(rén)開(kāi)展銷售活動；

是(shì)否通(tōng)過現(xiàn)金(jīn)貸等網貸平台銷售意外(wài)險βε，或通(tōng)過渠道(dào)挂靠等方式變相(xiàng)與網貸平≠¶台合作(zuò)銷售意外(wài)險等。

理(lǐ)賠管理(lǐ)整治重點包括：

是(shì)否以拖賠、惜賠、無理(lǐ)拒賠等方式損害保險消費(fèi)者合法權益®£；

是(shì)否存在利用(yòng)業(yè)務便利為(wèi)其他(tā)機(jī)構÷≥δ或個(gè)人(rén)牟取不(bù)正當利益的(de)情況；

是(shì)否要(yào)求消費(fèi)者提供不(bù)必要$≠(yào)的(de)索賠證明(míng)文(wén)件(jiàn)，或附加限制(₩αΩ≤zhì)條件(jiàn)等。

內(nèi)部管理(lǐ)重點整治包括：

內(nèi)控管理(lǐ)是(shì)否嚴格；

客戶信息安全保護是(shì)否到(dào)位；

信息披露是(shì)否依法合規等.